Кто хочет стать банкротом?


29 октября 2015


Кто хочет стать банкротом?

1 октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, позволяющий снять с гражданина долговое бремя по его решению. Вот только на практике это оказывается не так-то просто. Банкротство физлиц – процедура деликатная, как говорят специалисты, и имеет свои нюансы.

«Появились долги. Кредиты за дом, сложности в бизнесе. Трое детей, словом, как-то прокормить семью ещё надо. Хотела обанкротиться. Стала в интернете искать информацию о банкротстве. А там, оказывается, нужен долг минимум 500 тыс. руб. Я не подхожу, у меня максимум 480 тыс. руб. долг», – рассказала Новостям ТВК красноярка Оксана.

О том, что под процедуру банкротства могут попасть лишь избранные, говорят и эксперты. Адвокат компании «Арбикон» Станислав Заблоцкий ответил Новостям ТВК на самые распространённые вопросы о процедуре банкротства.

При каких условиях гражданин может подать заявление о признании себя банкротом, что для этого требуется?

Гражданин может подать заявление о банкротстве при наличии признаков банкротства, а именно, денежный долг в размере не менее 500 тыс. руб. и просрочка в его уплате в 3 месяца. Для этого необходимо направить соответствующее заявление в Арбитражный суд, приложив к нему перечень документов об имущественном, финансовом состоянии и семейном положении должника. Список документов можно найти в статье 213.4 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

Как долго длится процесс банкротства? Какие этапы?

Основными этапами являются возбуждение дела о банкротстве на основании заявления должника или кредитора, реструктуризация долгов гражданина и реализация его имущества. Кроме того, на каждом из этапов возможно заключение с кредиторами мирового соглашения. 

Длительность процедур зависит от конкретных обстоятельств дела и может превышать один год и более. В законе можно найти и некоторые предельные сроки. Например, срок реализации плана реструктуризации долгов не может превышать 3 года.

Сколько это будет стоить?

Банкротство может стоить очень дорого, если подразумевать под этим распродажу большей части имущества, блокирование операций по счетам, изъятие банковских карт, несение почтовых и судебных расходов и прочие негативные последствия введения процедур банкротства. Как минимум, придётся уплатить госпошлину за подачу заявления в размере 6 тыс. руб. и фиксированное вознаграждение финансовому управляющему. Это ещё минимум 10 тыс. рублей.

Что у должника продать не могут?

Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание при банкротстве, ничем не отличается от неприкосновенных активов при обычном исполнительном производстве. Как всегда, это единственное жильё, если оно не является предметом ипотеки, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши. Не отберут продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

С другой стороны – и это очень важно понимать гражданам – финансовый управляющий вправе оспорить в суде сделки должника по «выводу» его активов на детей и других близких родственников, если докажет наличие злоупотреблений.

То есть, в отличие от простого исполнительного производства, распродаже может быть подвергнуто не только имущество самого должника, но и иные объекты, которые он искусственно «переписал» на близких лиц по сделкам, признанным судом недействительными. Это очень важная гарантия, предоставляемая законом о банкротстве для кредиторов.

Какие долги подходят под банкротство? Алименты, платежи ЖКХ и проч. считаются?

В целях дела о банкротстве, учитываются любые денежные обязательства и обязанности по уплате налогов и иных обязательных платежей, включая алименты и коммунальные платежи. Более того, в отличие от большинства иных долгов, по результатам распродажи имущества и прекращения дела о банкротстве, никто не освободит от обязанности по уплате алиментов и текущих платежей за жилое помещение и коммунальные услуги. Эти обязательства придётся погашать в любом случае.

Каковы последствия банкротства для должника: сможет ли он взять кредит и выехать за границу? И сможет ли повторно стать банкротом?

В случае признания гражданина банкротом, суд может временно ограничить выезд за пределы РФ. Также существует правило «пяти и трёх лет». Так, в течение трёх лет после признания банкротом гражданина не могут назначить в органы управления юридических лиц.

А вот на протяжении пяти лет нельзя будет подать новое заявление о собственном банкротстве. Нужно будет указывать на факт своего банкротства при получении новых кредитов. Поэтому кредиты, вероятно, не дадут. Кроме того, при повторном признании гражданина банкротом по заявлению кредитора, от долгов уже не освободят.

О плюсах и минусах банкротства

Анастасия Потёкина, руководитель портала «Финансист»:

«Первый день, после вступления закона в силу, был самым показательным – поступило сразу 33 заявления в Арбитражный суд Красноярского края о банкротстве. На данный момент, если не ошибаюсь, 58. Динамика невпечатляющая. Здравый смысл торжествует, красноярцы понимают, что довольно много минусов при банкротстве».

Наталья Лихторович, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка Сбербанка:

«Кругом объявления, услуги юриста: «Обанкрочу за несколько дней». У населения стабильно сложилось ощущение, что можно обанкротиться, и это очень легко, и мне все долги простят, никаких последствий, как по взмаху волшебной палочки. Но это не так.

Банкротство физлиц – это длительная процедура, неодномоментная, тяжёлая. Требует много времени и денег, хотя говорится, что арбитражный управляющий обанкротит вас всего за 10 тыс. руб., (их надо положить на депозит суда).

Долги «простятся» лишь после того, когда всё ваше имущество продастся и часть средств будет вычтена из вашего дохода.

Но банки и без банкротства готовы на реструктуризацию: удлиняя сроки кредита, уменьшая долговую нагрузку в конкретных периодах. Так, за 2014 г. Сбербанк провёл 5800 реструктуризаций. За 2015 г. по 26 октября – почти 12 тыс. на сумму – 4,2 млрд руб. И это для должника бесплатно.

Банкротство, по сути, то же самое. Первая стадия банкротства – это реструктуризация. Причём, максимум на 3 года. Но в первом случае заёмщик не платит дополнительно за услуги юристов.

Однако, в случае процесса банкротства, назначается арбитражный управляющий, который становится для вас членом семьи. Без его ведома и согласия вы ничего не сможете купить или продать, заключать какие-либо сделки. Он анализирует и все сделки, совершённые должником в течение трёх лет, предшествующих процедуре банкротства.

Совместное имущество также распродаётся. Но если супруга/супруг не банкрот, то после реализации, допустим, квартиры, эта часть вернётся ей/ему.

И да, вы не проснётесь и не начнёте жизнь с чистого листа после банкротства. Какой-то период идёт ограничение финансовой деятельности физлица и по распоряжению его имуществом, счетами и вкладами.

Зачем нужен этот закон и кому он выгоден? Наверное, это выгодно крупным бизнесменам, у которых долги не 100-200 тыс. руб., а долги, исчисляемые сотнями миллионов.

Любые расходы на юриста и на длинную процедуру – они окупятся той суммой долга, которая на нём есть. По России уже поданы заявления о банкротстве со стороны банков на должников, фамилии которых очень известны по всей стране. Известные бизнесмены, деятели культуры и т.д».

Юлия Судакова, генеральный директор ООО «Правовая защита бизнеса»:

«Законодатель позволяет самому должнику подать заявление о признании себя банкротом, либо кредитору, либо уполномоченному органу. Для этого необходимо соблюсти ряд условий: у физлица задолженность должна быть не менее 500 тыс. руб. и просрочка этого платежа от 3 месяцев.

Если эти условия соблюдены, физическое лицо само может признать себя банкротом, либо банк. Но, если сумма меньше полумиллиона, но ваше имущество меньше суммы долга, то даже при 200-300 тыс. руб. можно подать заявление о признании себя банкротом.

Также, если вы понимаете, что у вас задолженность перед тем же банком больше и вы будете платить, исполняя обязательства перед одним кредитором, но не сможете оплачивать, к примеру, ЖКХ, алименты и проч., то и здесь не обязательно иметь долг 500 тыс.руб.

Кстати, человек может себя признать банкротом, даже если у него накопилась огромная задолженность за коммунальные услуги.

С момента процедуры банкротства, все кредиторы должника обязаны в течение двух месяцев подать свои заявления о включении их требований в реестр. Формируется реестр, который ведёт финансовый управляющий. По мере продажи имущества, пополняется денежными средствами конкурсная масса, и она пропорционально распределяется между всеми включёнными в реестр кредиторами.

Замечу, существует наказание за фиктивное банкротство – административная и уголовная ответственность. Если должника привлекут к такой ответственности, то по завершению процедуры долги не будут считаться погашенными. Человек лишится и денег, и останется с долгом».

Дмитрий Савинский, председатель НО «Кировская коллегия адвокатов Красноярского края»:

«Со вступлением в силу изменений в ФЗ "О несостоятельности" гражданам нужно знать не только о праве, но и об обязанности обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Такая обязанность наступает в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином требований перед другими кредиторами.

При этом размер таких обязательств, как уже было сказано выше, должен быть не менее 500 тыс.руб. Обратиться в суд гражданин обязан в течение 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. За неисполнение данной обязанности ч.5 ст. 14.13 КоАП РФ предусмотрен о наказание в виде штрафа в размере от 1 до 3 тыс. рублей.

Граждане заблуждаются, думая, что закон принят в их интересах. На самом деле, это ещё один механизм защиты прав кредиторов. На случай, если гражданин, допустим, не хочет признавать себя банкротом, у него есть 30 дней, чтобы хорошо подумать. Штраф, конечно, сам по себе мелочь. Но, в целом, процедура банкротства – это серьёзные негативные последствия для гражданина. Поэтому и нужно развеять иллюзии у населения».

Когда наступает ответственность физлица и начинается тот самый отсчёт, т.е. когда уже могут оштрафовать?

«Момент субъективный – с момента, когда гражданин узнал, что, выплатив долг одному, другим кредиторам не сможет. Достоверно это установить сложно. Гражданин будет говорить: "А я был уверен, что смогу рассчитаться, всё нормально". Но скорее всего судья потребует подтверждение возможности выплачивать долг. Например, сведения о доходах, имуществе и т.д.

И здесь есть ещё одна ловушка – наверняка граждане будут хитрить и предоставлять липовую справку 2-НДФЛ. А это уже будет состав уголовного преступления. Поэтому гражданин должен чётко понимать, когда он утратит возможность рассчитываться со всеми кредиторами. Доход минус расход. Если получается отрицательная величина или менее прожиточного минимума (реального) – бегом в суд».