Центробанк стал следить за переводами физлиц: как это коснется россиян?

1749

13 января


Центробанк с начала года стал пристальней следить за переводами с карты на карту. Как сообщает РБК, банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о переводах. По данным издания, банки должны включить в отчет все входящие и исходящие переводы клиента. Все это, по данным регулятора, делается для борьбы с незаконным предпринимательством, онлайн-казино и обменниками. Однако эксперты предполагают, что такие отчеты могут стать шагом к тотальному контролю за средствами физлиц.

Издание РБК ознакомилось с новой формой отчета и опубликовало список тех переводов, которые попадут под контроль Центробанка. Это и простые переводы с карты на карту, и система быстрых платежей, и даже ход средств со счета оператора связи на карту. По данным издания РБК, информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента, сумму, дату и прочее.

Стоит отметить, что об этой системе «ТВК Красноярск» говорили еще в сентябре прошлого года. Именно тогда Центробанк выслал методические рекомендации для банков, и сейчас они идут в ход. В регуляторе поясняют, что у них нет планов по тотальному контролю денежных переводов физлиц, а все эти действия относятся только к подозрительным счетам, по которым за день проходят сотни транзакций на большие суммы.

«Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц. В настоящее время мы проводим консультации с отдельными кредитными организациями, оказывая методологическую помощь по работе с методическими рекомендациями Банка России от 06.09.2021 № 16-МР. Они касаются противодействия платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финпирамид. Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p-платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров. То есть речь идет о злоупотреблениях — огромных суммах за считанные часы в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций. У отдельных кредитных организаций (в случае выявления рисков на основе имеющихся в Банке России данных и отчетности) могут быть запрошены обезличенные реестры тех переводов физических лиц, которые соответствуют определенным критериям (при этом информация, идентифицирующая физических лиц, запрашиваться не будет).
Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием оформленных на подставных физических лиц платежных карт и кошельков криптовалютными обменниками, онлайн-казино и недобросовестными участниками финансового рынка для расчетов с российскими гражданами. Также эта работа не затронет субъекты малого бизнеса», – пояснила Юлия Чаленко, заместитель управляющего Отделением Красноярск Банка России.

Эксперты недоумевают – как могут быть данные о переводах обезличенными? Какой смысл тогда вообще анализировать такие данные? Те специалисты, которые работают с юридическими лицами поясняют, что такие отчеты больше похожи на шаг к полному контролю за доходами уже физических лиц.

«Почему вызывает такое недоумение комментарий Центробанка? Все операции персонифицированы – там указан ID номер клиента, там будут все персональные данные. То есть нельзя сказать, что эта информация будет собираться для статистики. Это не может быть для статистики – для нее не нужна персонификация. Центробанк говорит, что это для незаконных операций, и тут нужно обратить внимание – любые операции по получению средств от незаконной деятельности – это незаконные операции», – уверена Олеся Голебнова, гендиректор аудиторской компании «АЗЕМША&ГОЛЕБНОВА».

Огонь в масло подливает и глава федеральной налоговой службы Даниил Егоров. В своем недавнем интервью он рассказал об итогах работы за 2021, а также о планах налоговой. По его словам, сфера безналичных расчетов и переводов между физлицами очень интересна налоговому органу, однако они, в отличие от того же бизнеса, ее почти не трогают.

«Такого рода платежи находятся в сфере нашего внимания. Мы действуем достаточно аккуратно – все-таки система переводов от человека к человеку имеет большую ценность, потому что она является альтернативой наличным расчетам. Если выбирать между наличными и безналичными расчетами, то, конечно, на государственном уровне интереснее именно такая система расчетов [безналичных]. Поэтому когда мы говорим о налоговом контроле в этой сфере, он должен быть достаточно аккуратен, чтобы это не превращалось в набеги на бытовую деловую активность», – рассказал Даниил Егоров, руководитель ФНС.

По данным ЦБ, за 9 месяцев 2021 г. россияне перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трн руб. – огромная сумма.  Как два бюджета страны. Эксперты считают, что хоть пока мы еще и не отсчитывается перед налоговой за переводы, но момент этот может наступить уже в билжайшее время.